CONTO DEPOSITO
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Il miglior tasso di interesse di un conto depositoI conti deposito rappresentano oggi uno dei più interessanti prodotti di investimento disponibili sul mercato, in particolare per l'alto tasso di interesse che, grazie ad essi, si può percepire sui propri risparmi, soprattutto con conti deposito vincolati per un certo periodo di tempo, per i quali si possono ottenere tassi di interesse anche superiori al 4% lordo annuo, senza contare che, in alcuni periodi particolarmente propizi, si possono percepire tassi di interesse anche intorno al 5% lordo annuo. La ricerca del miglior tasso di interesse ottenibile con un conto deposito, seppure non costituisca l'unico criterio utile per scovare il miglior conto deposito per il proprio caso, rappresenta comunque una priorità per chi decide di investire in questo prodotto finanziario. Per usufruire di un tasso di interesse molto alto è comunque necessario investire in un conto deposito vincolato, mantenendo il denaro sul conto per un certo numero di mesi o di anni. Il concetto di vincolo è dunque molto importante quando si ricerca il miglior tasso di interesse di un conto deposito. Se non si hanno problemi di liquidità e si è disposti a privarsi del proprio denaro per un periodo di qualche anno, magari per un paio di anni, allora si può essere in grado di percepire un alto tasso di interesse con un deposito vincolato presso un po' qualunque banca, in quanto la maggior parte dei depositi vincolati prevede la tenuta del capitale sul conto per un periodo di al massimo 2, 3 anni, e non è nemmeno detto che varrebbe la pena tenere vincolato sul conto il capitale, ad esempio, un anno in più, a fronte di una differenza sul tasso di interessi applicato irrisoria. La durata del vincolo è quindi un paramentro fondamentale, da valutare in funzione delle proprie possibilità finanziarie e dell'orizzonte temporale in cui si ritiene di non avere bisogno di un certo capitale da investire. Può però nascere un problema quando, per motivi inaspettati, serve una parte del denaro vincolato nel deposito, o addirittura tutto il denaro vincolato. In questa circostanza, nel caso migliore il cliente riesce a prelevare il denaro, ma perdendo tutti o una cospicua parte degli interessi spettanti. Una situazione del genere accade con probabilità tanto maggiore quanto il periodo di tempo previsto dal vincolo è lungo; chiaramente vincolare un certo capitale per 3 anni è più impegnativo che vincolarlo per 6 mesi, ragion per cui il miglior tasso di interesse percepibile con una certa sicurezza dal cliente dovrebbe tenere conto del rapporto rendimento/rischio di svincolo. Il problema della ricerca del miglior tasso di interesse, quindi, consiste innanzitutto nel riuscire a disinvestire, all'occorrenza, per ottenere una certa liquidità mantenendo il più possibile un alto rendimento. Per ottenere un risultato positivo una buona idea può essere quella di investire il proprio capitale in diverse tranche da vincolare in conti deposito che offrano il massimo rendimento in rapporto ad un tempo di vincolo ritenuto ragionevole. In questo modo, in caso di necessità di ritiro di una parte di denaro, si potrebbe intaccare solo quella tranche, o solo quell'insieme di poche tranche, che coprirebbe il fabbisogno di liquidità, lasciando inalterate le altre al massimo tasso di interesse previsto all'inizio. Piuttosto che vincolare quindi l'intera somma a disposizione in un unico conto deposito, l'idea di effetuare tanti diversificati vincoli su conti diversi porta al vantaggio della conservazione del tasso di interesse per tutta quella parte di capitale non soggetta a ritiro anticipato rispetto al vincolo imposto. Questo tipo di strategia ha anche un'altra conseguenza positiva, in termini di sicurezza dell'investimento. E' infatti buona norma investire in un ventaglio di possibilità piuttosto che in un unico prodotto finanziario presso un unico soggetto proponente, in modo da minimizzare i rischi; con la strategia precedente, dovendo lavorare con più tranche, e quindi con più conti deposito, considerando quindi anche più banche dove aprire tali conti, si minimizzerebbe il rischio di perdita del capitale, poiché, anche nel caso drastico di fallimento di una banca, ve ne sarebbero altre dove il proprio denaro risulterebbe al riparo. Un'altra idea per ottenere il miglior tasso di interesse su un conto deposito è quella di vincolare le somme per brevi periodi quando i tassi di interesse sono bassi, in modo tale da avere la speranza che, alla scadenza del vincolo, ragionevolmente da lì a pochi mesi, questi aumentino, e quindi approfittarne per rivincolare le somme per un periodo più lungo a tassi di interesse più elevati. Infine, per ottenere il più possibile i migliori tassi di interesse, un'altra idea è quella di investire il proprio denaro in conti deposito che offrono speciali tassi di interesse promozionali. Infatti, molte banche, per accaparrarsi nuovi clienti, offrono un tasso di interesse eccezionalmente alto, valido per un periodo iniziale, per poi essere soppiantato da un tasso di interesse più basso, a regime. Si possono dunque sfruttare questi periodi promozionali al meglio, per usufruire del massimo tasso di interesse possibile, giocando sullo spostamento del denaro presso altri conti deposito appena i periodi promozionali saranno terminati. Conti deposito online in evidenza: Conto Deposito CheBanca! Conti correnti online in evidenza: Conto Yellow CheBanca! (con interessi) Conto Corrente Hello bank! (con interessi) Conto Corrente Cariparma Conto Corrente CheBanca! Conto Corrente Fineco Conto Corrente UniCredit |
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