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Rating per conti depositoIl metodo del rating, soprattutto in periodi di crisi, viene tirato in ballo molto spesso nel quotidiano dai media e suscita l'attenzione dei risparmiatori; questo metodo di valutazione riguarda la classificazione dei titoli obbligazionari e delle imprese sulla base del rischio finanziario che li interessa; possono essere oggetto di rating una società, una banca o uno Stato. La valutazione del rating non riguarda direttamente dunque il prodotto finanziario conto deposito, ma può comunque aiutare a capire e valutare i rischi associati ad un conto deposito in funzione della banca che lo offre, sfruttando l'idea del rating come concetto derivato, rappresentando i conti deposito un debito, al pari, da un certo punto di vista, delle obbligazioni. La valutazione del rating di una banca, assieme a varie considerazioni sul suo stato di salute, può aiutare il risparmiatore a capire il livello di sicurezza offerto per un conto deposito che si aprisse presso di essa. In tempi di crisi, il rating è dunque un ottimo strumento che può aiutare a capire il miglior modo per investire con un conto deposito, ma senza dimenticare che la storia insegna che, a volte, il rating attribuito ad un certo Istituto si è rilvelato errato e quindi fuorviante, se si pensa anche agli scandali per cui sono fallite società del calibro di Parmalat e Lehman Brothers, nonostante avessero un rating molto alto. Per i conti deposito, l'informazione del rating della banca va affiancata alla conoscenza del fatto che il conto sia libero o vincolato, in modo tale da valutare il rischio del proprio investimento immaginando i risvolti possibili a seguito di una certa valutazione e le prospettive future della banca dove è aperto il conto. Nell'attribuzione del rating per una banca si considerano parametri quali la situazione del patrimonio netto, la sua situazione in termini di debiti, e anche il rating dello Stato in cui la banca opera. In tempi di crisi, avere per un conto deposito un rating pari a BBB può essere visto come un ottimo motivo per investire con tale conto, considerando che difficilmente si può trovare di meglio quando una crisi finanziaria pesante incalza e la sicurezza diventa la priorità del risparmiatore medio, soprattutto quello italiano, abituato a guadagnare qualcosa dai suoi risparmi senza però rinuciare alla massima sicurezza possibile. Per comprendere il meccanismo di rating delle banche, e quindi dei conti deposito, si consideri che il rating viene attribuito da importanti agenzie preposte alla valutazione del rischio associato ad un certo strumento finanziario, agenzie di rating che dovrebbero essere imparziali e indipendenti da qualunque società legata al mondo finanziario e che adottano un sistema di valutazioni utilizzante diverse combinazioni di alcune lettere per definire un livello di affidabilità di un certo Istituto da valutare. Le agenzie di rating sono le seguenti tre: Standard & Poor's, Moody's e Fitch Ratings; le prime due sono americane, mentre l'ultima è europea. Le valutazioni dell'agenzia di rating Standard & Poor's partono dal massimo AAA, conferito solo a prodotti finanziari e società che hanno altissima capacità di ripagare il debito, e vanno scendendo al minimo D, conferito in caso di default, ossia di incapacità di ripagare il debito, e quindi di fallimento. Le valutazioni dell'agenzia di rating Moody's, invece, partono dal massimo Aaa per arrivare al minimo C, mentre quelle dell'agenzia di rating Fitch Ratings partono dal massimo AAA per arrivare al minimo D, valori limite pari a quelli della Standard & Poor's. Una banca può ottenere il rating da più di una agenzia di rating, fermo restando che una operazione del genere è a pagamento e può essere svolta solo su richiesta dello stesso Istituto, e le prospettive di crescita, il cosiddetto outlook a cui si fa riferimento, possono essere di breve o di medio o di lungo termine, e quindi altrettanto può essere la valutazione di un conto deposito considerando questo rating e altri fattori affini, con un periodo temporale da anlizzare pari a quello del vincolo, nel caso di conti deposito vincolati. Conti deposito online in evidenza: Conto Deposito CheBanca! Conti correnti online in evidenza: Conto Yellow CheBanca! (con interessi) Conto Corrente Hello bank! (con interessi) Conto Corrente Cariparma Conto Corrente CheBanca! Conto Corrente Fineco Conto Corrente UniCredit |
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