CONTO DEPOSITO
ContoDeposito.net |
|
Perché investire in un conto depositoInvestire il proprio denaro in un conto deposito è oggi uno dei migliori modi per fare fruttare i propri risparmi, ottenendo rendimenti sostanziosi con tassi di interesse che, spesso e volentieri, superano il 4% lordo annuo per depositi vincolati. La grande popolarità dei conti deposito risiede quindi innanzitutto nella loro capacità di dar vita ad alti interessi, se confrontati con quelli che si potrebbero percepire con altri strumenti finanziari paragonabili per tipologia e per rischio. E' pur vero, però, che le banche offrono svariati strumenti e possibilità per permettere ai loro clienti di rimpinguare le loro finanze, e non è quindi banale capire quale sia la scelta migliore per la propria situazione, quale sia il miglior modo di investire il proprio denaro. Bisogna quindi avere chiaro che il conto deposito è un ottimo strumento di investimento per la maggior parte degli investitori, ma non è l'unico in grado di offrire alti rendimenti, ed è dunque importante rapportare i conti deposito ad altre opportunità di risparmio. Innanzitutto non è mai corretto valutare la bontà di un investimento solo basandosi sui ricavi da esso generati, ma bisogna sempre rapportare i ricavi ai costi che si sono dovuti affrontare per conseguire il risultato finale. I ricavi di un conto deposito, ossia i rendimenti frutto dell'applicazione di un tasso di interesse sul capitale depositato, si dovrebbero valutare considerando anche che i costi di un conto deposito, ossia le imposte, le tasse da pagare e le spese da sostenere per il conto, sono in genere di entità trascurabile. Va quindi tenuto nel giusto conto il fatto che, oltre che per gli alti rendimenti assicurati, i conti deposito si distinguono per l'entità molto contenuta dei costi da sostenere, poiché non vi sono quasi mai spese di apertura, gestione e chiusura conto da affrontare, e le tasse da pagare sui rendimenti si riducono ad un tutto sommato contenuto 26%, mentre l'imposta di bollo da pagare è pari allo 0,20% del capitale depositato. Se si considerano altri tipi di investimento proposti dalle banche, quali ad esempio quelli dei fondi obbligazionari, si deve tenere conto che vi sono dei costi da affrontare e che la tassazione sui rendimenti è aumentata al 26% a partire dall'1/7/2014, dopo essere stata pari al 20% per un certo periodo, con di fatto una equiparazione fiscale dei conti deposito ad altri tipi di investimento. Al maggior rischio dei fondi obbligazionari, quindi, si andrebbero ad aggiungere maggiori spese, e il tutto a fronte di rendimenti spesso irrisori; in alcuni casi, con i fondi obbligazionari, il cliente va anche in perdita, in quanto gli interessi percepiti possono non essere sufficienti nemmeno a coprire i costi sostenuti. Giusto per fare un esempio con dati concreti, nel 2006, su 53 fondi obbligazionari presi in esame, si è rilevato che solo 5 hanno conseguito rendimenti netti maggiori di zero, con commissioni percepite dalle banche, sottoforma di costi di gestione, di importo medio compreso tra l'1,1% e l'1,2% del capitale investito, il tutto con una decurtazione sugli interessi percepiti dal cliente che è arrivata anche al 50%. Oltre all'esempio specifico, in generale, sono all'ordine del giorno commissioni medie per le banche di valore compreso tra l'1% e l'1,5%, che decurtano pesantemente i rendimenti dei clienti. Oltre che con i fondi obbligazionari, i conti deposito andrebbero rapportati con altri prodotti finanziari che hanno caratteristiche simili in termini di rendimenti, costi e sicurezza. Il capitolo della sicurezza, in particolare, vede i conti deposito positivamente in primo piano, anche quelli online, essendovi per essi la garanzia del FITD che, anche nel caso peggiore di fallimento della banca, rimborsa fino a 100.000 euro per conto e correntista. Escludendo quindi il rischio di default della banca, del resto estremamente contenuto, in particolar modo per banche italiane, i conti deposito sono sicuri e garantiscono sia il capitale iniziale investito sia il rendimento che si otterrà dal tassi di interesse, noto sin da subito al momento della sottoscrizione del contratto. La sicurezza sul capitale investito e sui rendimenti non è invece garantita per altri prodotti finanziari per i quali, quindi, non solo potrebbe non essere noto a priori il rendimento, ma potrebbe non esserci sicurezza sull'integrità del capitale investito, con rischi di perdita anche molto alti e possibili perdite anche molto ingenti. Un fattore importante da tenere a mente quando si investe in conti deposito o in altri prodotti finanziari è il tempo di durata dell'investimento che, nel caso dei conti deposito, porta a sostanziali differenze sui rendimenti percepibili; vincolare infatti una certa somma per un periodo lungo garantisce maggiori interessi sul deposito ed è quindi bene sapere in anticipo per quanto tempo si potrà fare a meno dei propri soldi da investire. Discorso analogo per quel che riguarda la cifra da investire che, se si investe in alcuni conti deposito di alcune banche, più è ingente, più darà vita a tassi di interesse migliori. Quando si deve scegliere tra un investimento in un conto deposito ed un investimento in altri strumenti finanziari, si deve anche tenere a mente che i consigli elargiti dalle banche tengono spesso conto dei vantaggi delle banche prima di tutto, e solo dopo dei vantaggi del cliente. Ci si trova cioè spesso davanti ad un vero e proprio conflitto di interessi tra banca e cliente, in cui la banca potrebbe spingere molto verso un prodotto finanziario piuttosto che un altro per collocare, a suo vantaggio, prodotti che per il cliente potrebbero non essere i migliori, sulla base di budget prestabiliti e convenienze di parte varie. Conti deposito online in evidenza: Conto Deposito CheBanca! Conti correnti online in evidenza: Conto Yellow CheBanca! (con interessi) Conto Corrente Hello bank! (con interessi) Conto Corrente Cariparma Conto Corrente CheBanca! Conto Corrente Fineco Conto Corrente UniCredit |
Conti deposito Conti deposito online in evidenza Conto Deposito CheBanca! Conti correnti online in evidenza Conto Corrente CheBanca! Conto Yellow CheBanca! Conto Corrente Cariparma Conto Corrente Fineco Conto Corrente UniCredit Prestiti online Prestito Compass Prestito CreditExpress di UniCredit Confronta prestiti online Mutui online Mutuo CheBanca! Gamma Mutui di UniCredit Mutuo Valore Italia di UniCredit Confronta mutui online |
